Cartões de crédito

O que você precisa saber?


Existem, no Brasil, centenas de opções de cartões de crédito, que são oferecidos não apenas pelos bancos comerciais, mas também por grandes lojas de departamentos, por supermercados e até mesmo por fornecedores de combustíveis.

Diante desse enorme número de alternativas, há algumas informações que você precisa compreender para saber escolher o melhor cartão, isto é, aquele que melhor atenderá suas necessidades.

Em primeiro lugar, saiba que existem, hoje, 4 grandes bandeiras de cartões de crédito: Visa, MasterCard, AmericanExpress e Elo. As duas primeiras são, de longe, as mais aceitas, não apenas no Brasil, mas em todo o mundo. A última, por outro lado, embora tenha sido criada pelo Banco do Brasil, pelo Bradesco e pela Caixa Econômica Federal com o objetivo de se tornar a principal bandeira de cartões do país, ainda não é aceita em muitos estabelecimentos, o que pode causar embaraços a seu titular na hora de pagar as contas.

Sendo assim, na prática, os cartões das bandeiras Visa e MasterCard, aceitos em praticamente todos os estabelecimentos comerciais do país, constituem as melhores opções, sendo os cartões da bandeira Elo de aceitação mais difícil, ainda que suas anuidades tendam a ser menores que as anuidades das outras três bandeiras.

Além disso, você precisa saber que existem cartões nacionais e internacionais, sendo estes, em média, 40% mais caros que os exclusivamente nacionais. Com efeito, se você nunca viaja para o exterior e se a anuidade de um cartão nacional é de R$ 120,00, por que adquirir um cartão internacional, pagando, por exemplo, uma anuidade de R$ 180,00? Não vale a pena, não é mesmo?

Por sua vez, com relação aos programas de recompensa, é preciso muita atenção, pois dificilmente você vai conseguir utilizar os pontos do cartão antes que estes expirem, a não ser que seus gastos sejam significativos. Lembre-se de que empresas como a Smiles e a Multiplus lucram justamente porque os pontos expiram.

Vamos utilizar, como exemplo, um cartão Platinum, cuja anuidade é de cerca de R$ 400,00 e cujo programa de recompensas paga em torno de 1,5 ponto/milha por cada dólar gasto (prazo de validade dos pontos: 24 meses).

Gasto mensal: R$ 2.000,00 (cerca de US$ 500,00, com o dólar cotado a R$ 4,00)
Pontos acumulados por mês: 500
Pontos acumulados em 2 anos: 12.000
Quantos pontos/milhas são necessários para uma viagem à Europa (Smiles): 70.000

Viu? Você acumulará, em dois anos, 1/6 do valor necessário para realizar uma viagem à Europa, ou o suficiente para realizar duas viagens nacionais. Em contrapartida, se você adquirisse um cartão nacional simples, com uma anuidade de R$ 120,00, você economizaria, em dois anos, R$ 560,00.

É claro que um cartão de elite, como o Platinum ou o Black, podem ser boas opções, se seus gastos no cartão são realmente expressivos (acima de R$ 6.000,00/mês). Se você é um simples trabalhador, no entanto, não caia na cilada de adquirir esses cartões.

Enfim, se você não quer pagar a anuidade de seu cartão de crédito, confira algumas opções gratuitas, todas com programas de recompensas (mais modestos que os dos cartões pagos, é claro):

Banco do Brasil:
Cartão Saraiva (apenas função crédito): Visa
Cartão Petrobras (apenas função crédito): Visa

Santander:
Santander Free (funções crédito e débito): Visa ou MasterCard

Para concluir, gostaríamos de indicar dois cartões (quatro, na verdade), que possuem como diferencial o fato de transformarem determinado percentual de sua fatura em créditos em dinheiro (utilizados para pagar a anuidade ou para abater a própria fatura):

Santander Reward (12 x R$ 25,00): 2% de suas compras se transformam em crédito em dinheiro
Citibank Cash Back Platinum (3 x R$ 130,00): 2% se transformam em crédito em dinheiro
Citibank Cash Back Gold (3 x R$ 95,00): 1,5% se transforma em crédito em dinheiro
Citibank Cash Back International (3 x R$ 60,00): 1% se transforma em crédito em dinheiro

Observação: no caso do cartão Citibank Cash Back, a primeira anuidade sai pela metade do preço.




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