Vale a pena pagar a anuidade do cartão de crédito?


Ou, quem sabe, pedir um cartão com anuidade mais alta?

O que direi nas próximas linhas lhe dará uma enorme vantagem sobre seu gerente e mesmo sobre sua instituição financeira… Então, fique atento.

Para a elaboração dos cálculos, utilizei o programa Clube Smiles, que custa entre R$ 35,00 e R$ 150,00 por mês, e lhe dá entre 1.000 e 5.000 milhas por mês. Outros programas de fidelidade (Multiplus e TudoAzul) possuem programas semelhantes, basta calcular.

Continuando… No Clube Smiles, as milhas acabam custando R$ 0,03 em média. Nas promoções, há ainda a possbilidade de comprar 5 milhas por R$ 0,14, o que equivale a R$ 0,028/milha.

O menor plano do Clube Smiles, e mais caro (R$ 0,035/milha), que lhe custará R$ 35,00/mês ou R$ 420,00/ano, lhe dará em um ano 12.000 milhas (15.000 milhas no primeiro ano). A título de exemplo, 12 mil milhas equivalem a um gasto mensal de R$ 3.250,00 em um cartão Ourocard International (anuidade de R$ 195,00 e 1 ponto/dólar gasto) e a um gasto de R$ 2.710,00 em um cartão Ourocard Platinum (anuidade de R$ 436,00 e 1,2 ponto/dólar gasto), considerando a cotação atual do dólar (R$ 3,25).

O que isso significa? Significa que se você gastar menos de R$ 3.250,00 por mês em seu Ourocard International ou menos de R$ 2.710,00 em seu Ourocard Platinum, você estará gastando mais dinheiro pagando a anuidade que comprando as milhas. Nesse caso, vale a pena conferir alguns cartões sem anuidade e sem sistemas de pontuação, clicando aqui (uma dica é o cartão Saraiva, sem anuidade, que dá 1 ponto para cada 2 dólares gastos).

Confira meus cálculos e veja se você está economizando ao pagar a anuidade de seu cartão de crédito:


O que é esse bônus? De tempos em tempos, o Clube Smiles oferece um bônus para a transferência de determinada quantia de pontos de seu cartão de crédito (5.000 milhas, por exemplo), bônus este que varia de 30% a até 100%, sendo 40% o bônus mais comum. Isso significa que, se normalmente você ganharia 10.000 milhas por 10.000 pontos, nas promoções você ganhará 14.000 milhas por 10 mil pontos.

Alguns exemplos, sem considerar bônus de transferência (dólar a R$ 3,25):

a) gasto mensal de R$ 500,00
Ourocard International (anuidade de R$ 195,00): R$ 0,106 por milha
Ourocard Platinum (anuidade de R$ 436,00): R$ 0,197 por milha
Smiles Internacional (anuidade de R$ 123,00): R$ 0,044 por milha
Smiles Gold (anuidade de R$ 261,00): R$ 0,094 por milha
Smiles Platinum (anuidade de R$ 398,00): R$ 0,108 por milha

b) gasto mensal de R$ 1.500,00
Ourocard International (anuidade de R$ 195,00): R$ 0,035 por milha
Ourocard Platinum (anuidade de R$ 436,00): R$ 0,066 por milha
Smiles Internacional (anuidade de R$ 123,00): R$ 0,015 por milha
Smiles Gold (anuidade de R$ 261,00): R$ 0,031 por milha
Smiles Platinum (anuidade de R$ 398,00): R$ 0,036 por milha

c) gasto mensal de R$ 3.000,00
Ourocard International (anuidade de R$ 195,00): R$ 0,018 por milha
Ourocard Platinum (anuidade de R$ 436,00): R$ 0,033 por milha
Smiles Internacional (anuidade de R$ 123,00): R$ 0,007 por milha
Smiles Gold (anuidade de R$ 261,00): R$ 0,016 por milha
Smiles Platinum (anuidade de R$ 398,00): R$ 0,018 por milha

d) gasto mensal de R$ 5.000,00
Ourocard International (anuidade de R$ 195,00): R$ 0,011 por milha
Ourocard Platinum (anuidade de R$ 436,00): R$ 0,020 por milha
Smiles Internacional (anuidade de R$ 123,00): R$ 0,004 por milha
Smiles Gold (anuidade de R$ 261,00): R$ 0,009 por milha
Smiles Platinum (anuidade de R$ 398,00): R$ 0,011 por milha

e) gasto mensal de R$ 10.000,00
Ourocard International (anuidade de R$ 195,00): R$ 0,005 por milha
Ourocard Platinum (anuidade de R$ 436,00): R$ 0,010 por milha
Smiles Internacional (anuidade de R$ 123,00): R$ 0,002 por milha
Smiles Gold (anuidade de R$ 261,00): R$ 0,005 por milha
Smiles Platinum (anuidade de R$ 398,00): R$ 0,005 por milha

Em verde, os cartões e níveis de gastos que são mais vantajosos que o Clube Smiles (R$ 0,03 por milha). Em vermelho, os que são menos vantajosos.

Análise (1): considerando uma viagem para a Europa (70.000 milhas), alguém com um cartão Smiles Platinum e um gasto de R$ 10.000,00 por mês paga a viagem apenas com a anuidade. Imagine uma viagem para a Europa pagando apenas R$ 400,00 (sem contar as taxas aeroportuárias, de cerca de R$ 300,00). Alguém com o mesmo cartão, mas com gastos mensais de R$ 5.000,00, faria essa viagem em dois anos, a um custo de R$ 800,00 (sem considerar as taxas).

Análise (2): considerando uma viagem para a Europa (70.000 milhas), alguém com um cartão Smiles Internacional e um gasto de R$ 10.000,00 por mês paga a viagem apenas com a anuidade de 1 ano e 3 meses. Imagine uma viagem para a Europa pagando apenas R$ 170,00 (sem contar as taxas aeroportuárias, de cerca de R$ 300,00). Alguém com o mesmo cartão, mas com gastos mensais de R$ 5.000,00, faria essa viagem em dois anos e meio, a um custo de R$ 310,00 (sem considerar as taxas).

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